БНК Клиент-Банк для Win OS
БНК Клиент-Банк для Mac OS
Мобильный банкинг для Android и iOS
Рус Укр Eng

Аккредитивы

Аккредитив – договор, содержащий обязательство банка-эмитента, по которому этот банк по поручению клиента (заявителя аккредитива) или от своего имени обязан выполнить платеж в пользу бенефициара или поручает другому (исполняющему) банку осуществить этот платеж, против документов, соответствующих условиям аккредитива. Аккредитив является сделкой, отделенной от договора купли-продажи или другого документа, который имеет силу договора, на котором он основан.

Преимущества использования аккредитивной формы расчетов для покупателя:

  • платеж осуществляется только после полного выполнения продавцом своих обязательств по отгрузке товара / выполнению работ / оказанию услуг;
  • аккредитив позволяет избежать предоплаты;
  • гарантируется тщательная проверка всех отгрузочных документов банком;
  • возможность продемонстрировать свою платежеспособность перед продавцом, что имеет большое значение при заключении сделок с новыми партнерами;
  • гарантия, что продавец не получит оплату за товар/работы/услуги до тех пор, пока не выполнит условий контракта на поставку товара / выполнение работ / оказание услуг.

Преимущества использования аккредитивной формы расчетов для продавца:

  • гарантируется оплата, так как ответственность за платеж лежит не на покупателе, а на его банке;
  • оплата производится сразу же после предоставления банку документов, соответствующих условиям аккредитива;
  • уверенность в получении платежа независимо от покупателя, если продавец выполнит все условия аккредитива;
  • при посреднических операциях трансферабельный (переводной) аккредитив упрощает выполнение поставки.

Виды аккредитивов:

  • покрытый – аккредитив, для осуществления платежей по которому заблаговременно бронируются средства плательщика в полной сумме на отдельном счете в Банке-эмитенте или в исполняющем банке;
  • непокрытый – аккредитив, оплата по которому (если временно нет средств на счете плательщика) гарантируется Банком-эмитентом за счет банковского кредита. Предоставление такого аккредитива возможно только после предоставления Банку соответствующего ликвидного обеспечения;
  • безотзывный аккредитив – аккредитив, который не может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом без согласия подтверждающего банка (если таковой имеется) и бенефициара;
  • отзывной аккредитив – аккредитив, который может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом без предварительного уведомления бенефициара;
  • резервный аккредитив – это аккредитив, выполнение которого происходит только в случае невыполнения заявителем обязательств по контракту, указанным в заявлении на аккредитив;
  • трансферабельный (переводной) аккредитив – это аккредитив, по которому бенефициар (первый бенефициар) может просить банк, уполномоченный платить, перевести часть суммы аккредитива в пользу другого (других) бенефициара (бенефициаров). Аккредитив может быть переводным, только если он прямо обозначен банком-эмитентом как «Трансферабельный» (переводной).

СХЕМА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКОГО АККРЕДИТИВА

После заключения контракта (1) на поставку товаров (выполнение работ, оказание услуг), в котором в качестве формы расчетов предусмотрен документарный аккредитив, покупатель (приказодатель по аккредитиву) обращается в обслуживающий банк с заявлением на открытие аккредитива (2). Основные условия аккредитива, как правило, оговариваются в контракте (1).

СХЕМА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКОГО АККРЕДИТИВА

Одновременно с заявлением покупатель предоставляет в банк денежное покрытие на сумму аккредитива (производит бронирование средств). При необходимости покупатель может обратиться в банк с просьбой открыть аккредитив с предоставлением отсрочки покупателю для перечисления покрытия. При заключении с банком договора на открытие такого аккредитива (договор на открытие непокрытого аккредитива) денежное покрытие предоставляется в банк в соответствии с оговоренным графиком, но не позднее срока наступления платежа по аккредитиву.

После получения от приказодателя (покупателя) всех необходимых документов и заключения договора банк покупателя (банк-эмитент) открывает аккредитив (3) – направляет соответствующее сообщение в банк продавца. Банк продавца (авизирующий банк) сообщает об открытии аккредитива продавцу (бенефициару) (3).

После получения уведомления об открытии аккредитива, бенефициар (продавец) производит отгрузку товара (выполнение работ, оказание услуг) (4). Для получения оплаты за отгруженный товар, продавец предоставляет пакет документов (5), указанных в аккредитиве, в авизирующий банк. Авизирующий банк в зависимости от условий аккредитива может быть либо уполномочен произвести оплату по аккредитиву (5), либо должен переслать предоставленные документы в банк-эмитент.

После проверки документов банк производит оплату по аккредитиву (6). Если документы оформлены с нарушением условий аккредитива, оплата производится с предварительного согласия покупателя. Если же предоставленные документы оформлены в полном соответствии с условиями аккредитива, оплата по аккредитиву производится банком вне зависимости от мнения покупателя и условий предоставления им денежного покрытия по аккредитиву.

После проведения платежа по аккредитиву, ранее поступившие от продавца документы передаются покупателю.

Хватит сорить деньгами!

Комиссия за снятие наличных со счетов СПД 0,5%