БНК Клиент-Банк для Win OS
БНК Клиент-Банк для Mac OS
Мобильный банкинг для Android и iOS
Рус Укр Eng

Гарантии

Гарантия – банковская гарантия, то есть платежное обязательство банка-гаранта по отношению к бенефициару (оформленное в письменной форме или в форме сообщения) осуществить выплату средств за Принципала в случае невыполнения последним своих платежных или других обязательств при условии получения требования согласно условий обязательства.

Преимущества банковской гарантии:

  • менее дорогой инструмент, чем традиционное кредитование или факторинг;
  • применяется для получения отсрочки платежа или выполнения условий;
  • эффективный способ обеспечения исполнения финансовых/контрактных обязательств и страхование рисков;
  • недорогая форма финансирования в силу ее безресурсного характера.

Виды банковских гарантий:

  • платежная гарантия – обязательство банка, выданное по просьбе покупателя (заказчика) в пользу бенефициара (продавца, поставщика) выплатить последнему определенную сумму в случае неисполнения покупателем своих обязательств по оплате за поставленный (отгруженный) товар (предоставленные услуги, выполненные работы);
  • гарантия выполнения – обязательство банка, выданное по приказу продавца в пользу покупателя, выплатить последнему определенную сумму в случае невыполнения продавцом своих обязательств по поставке;
  • гарантия конкурсных торгов – обязательство банка, выданное по просьбе участника конкурсных торгов, который выразил желание принять участие в конкурсных торгах и предоставил свое предложение организатору конкурсных торгов по уплате определенной суммы в пользу организатора конкурсных торгов в случае нарушения участником условий конкурсных торгов;
  • гарантия возврата авансового платежа – обязательство банка, выданное по приказу продавца в пользу покупателя, вернуть аванс покупателю в случае невыполнения продавцом своих обязательств по поставке товара (оказанию услуг, выполнению работ).

СХЕМА ПРИМЕНЕНИЯ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ

Покупатель товара заинтересован в покупке товара с отсрочкой оплаты, а продавец – в сохранении рынков сбыта. Продавец готов поставлять товар с отсрочкой оплаты (товарный кредит), но требует дополнительных гарантий оплаты. Решением вопроса в данном случае и выступает использование банковской гарантии.

СХЕМА ПРИМЕНЕНИЯ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ

После заключения контракта (1), предусматривающего поставку товара на условиях последующей оплаты, покупатель (принципал) обращается в банк (как правило, обслуживающий) с просьбой предоставить банковскую гарантию оплаты и предоставляет в банк пакет необходимых документов (2).

Банк выдает в пользу продавца (бенефициар по гарантии) банковскую гарантию (3), содержащую обязательство банка оплатить бенефициару определенную сумму денежных средств в случае неисполнения покупателем своих обязательств по оплате поставленного товара. Банковская гарантия пересылается бенефициару напрямую или через его обслуживающий банк.

После получения банковской гарантии продавец производит поставку товара (работ, услуг) (4). По наступлении оговоренных в контракте сроков, покупатель производит оплату поставленного товара. В случае неплатежа поставщик предъявляет требование платежа по гарантии банку-гаранту, который после проверки заявленного требования на соответствие условиям гарантии, выплачивают бенефициару (поставщику) требуемую сумму.

Аналогичным образом могут обеспечиваться иные контрактные обязательства: по поставке товара, по возврату авансового платежа в случае непоставки, по гарантийному обслуживанию поставленного оборудования и пр.

Автомобили "Рута" в кредит

Специальные условия кредитования для покупателей автомобилей "Рута"